互聯(lián)網(wǎng)金融app的優(yōu)點及風(fēng)險

2016年05月23日 73 分類：電單車資訊

　　移動互聯(lián)網(wǎng)的熱潮，促使金融app軟件就成為熱門話題，它的出現(xiàn)使我們的生活更快捷、方便，金融app開發(fā)已經(jīng)慢慢的融入到我們的生活里面，使行業(yè)告別了以往的信息投資方式。它不僅可以提供全天候，更快速、更專業(yè)、更全面價值的全球財經(jīng)資訊，而且還可以提供信托、基金、股票等金融行業(yè)的最新資訊。為各大企業(yè)和個人快速構(gòu)建一個全新，更方便快捷的溝通平臺。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融app的優(yōu)點：

　　1、簡化支付手續(xù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，個人和機構(gòu)都可在中央銀行的支付中心開賬戶，即不再完全是二級商業(yè)銀行的賬戶體系。證券、現(xiàn)金和金融資產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行；支付清算電子化、網(wǎng)絡(luò)化，替代現(xiàn)鈔流通。

　　2、降低風(fēng)險和成本。社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎，前者負(fù)責(zé)生成和傳播信息，后者進(jìn)行組織排序和檢索；云計算保障海量信息高速處理能力?？偟倪\作模式是，在云計算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡(luò)顯示和傳播，被搜索引擎組織和標(biāo)準(zhǔn)化，最終形成時間連續(xù)、動態(tài)變化的信息序列。使互聯(lián)網(wǎng)金融模式替代傳統(tǒng)商業(yè)銀行和證券公司。

　　3、資金供需信息直接在網(wǎng)上發(fā)布并匹配，工序雙方可直接聯(lián)系和交易，完全脫媒。在供需信息完全對稱、交易成本極低的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成"充分交易可能性集合"，注入中小企業(yè)融資、民間借貸、個人投資渠道等問題就很容易解決了。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融app的風(fēng)險：

　　1.快捷支付存在客戶信息泄露及資金風(fēng)險

　　目前部分第三方支付公司的快捷支付產(chǎn)品，實際存在客戶信息泄露風(fēng)險（銀行客戶信息在商戶端保存）以及資金風(fēng)險（銀行直接按照第三方支付扣款指令扣款，銀行賬戶體系存在風(fēng)險敞口）。由于部分第三方商戶同時與多家商業(yè)銀行開通快捷支付，匯集了主要銀行的客戶信息以及賬戶體系扣款權(quán)限，可能造成影響整體金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險事件。前期，銀監(jiān)會已下發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強電子銀行客戶信息管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]86號），正在加大防控力度。

　　2．洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動風(fēng)險

　　部分第三方支付平臺對商戶管理較弱，商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)難以達(dá)到銀行管理水平，加之第三方支付平臺交易的匿名性、隱蔽性以及信息的不完備性，很難辨別資金的真實來源和去向，利用第三方平臺進(jìn)行非法轉(zhuǎn)移資金、洗錢、套現(xiàn)、賄賂、詐騙、賭博及逃漏稅等活動有了可乘之機。同時，第三方支付作為銀行資金的流出通道，也增大了針對網(wǎng)上銀行的欺詐和偽冒風(fēng)險。

　　3．第三方支付在途沉淀資金風(fēng)險

　　第三方支付平臺通過第三方賬戶和在途資金，沉淀了大量客戶資金，存在資金流向風(fēng)險，加之各企業(yè)運作管理水平參差不齊，可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。

　　4.虛擬貨幣對實體貨幣的沖擊

　　近期，以比特幣為代表的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣發(fā)展迅速，國外Paypal等第三方支付機構(gòu)已宣布將接受比特幣支付，國內(nèi)部分淘寶賣家也開通類似功能。下一步，若國內(nèi)第三方支付進(jìn)一步跟進(jìn)，則將近一步擴大比特幣的適用范圍。由于虛擬貨幣匿名流通的特點，其日益成為非法交易的溫床，同時，虛擬貨幣發(fā)行監(jiān)管體系尚未確立，可能對現(xiàn)有貨幣體系造成影響。

　　5.擔(dān)保模式P2P融資的風(fēng)險

　　目前，大量P2P貸款融資平臺涌現(xiàn)，大部分平臺的交易模式是公司擔(dān)保本金，而非正規(guī)擔(dān)保機構(gòu)。大部分投資者將其產(chǎn)品當(dāng)做銀行理財產(chǎn)品購買，并未充分認(rèn)識其中的巨大風(fēng)險。